Pagare un mutuo all’estero, trasferire la pensione, rimpatriare il tuo reddito estero su un conto bancario nel tuo paese d’origine o dare una mano a un familiare: ci sono molte ragioni per trasferire valuta estera. E quando arrivi in un nuovo paese, non sempre sai dove e come cambiare la tua valuta estera con quella locale. Noi di Mondassur sappiamo che gli espatriati sono sempre alla ricerca di una soluzione che permetta loro di risparmiare tempo e denaro senza stress. Ecco quindi alcuni consigli per cambiare e trasferire la tua valuta in un nuovo paese.
Prima di partire, una delle prime cose da fare è ricercare il tasso di cambio attuale delle valute. Per farlo, puoi utilizzare un motore di ricerca o siti web specializzati. Ad esempio, XE ti permette di convertire tutte le valute e scoprire il tasso di cambio attuale. In questo modo potrai confrontare i diversi tassi di cambio offerti dagli uffici di cambio. Ogni ufficio di cambio è libero di stabilire il proprio tasso e la propria commissione. Ad esempio, per cambiare i dollari in euro, il tasso di cambio può variare fino al 10%, a seconda del marchio. È consigliabile cambiare la valuta prima di andare all’estero. In questo modo avrai già a disposizione un po’ di contanti che potrai utilizzare per prendere un taxi al tuo arrivo. Tuttavia, non portare con te troppi contanti. Questo ti rende un bersaglio facile, perché un viaggiatore con molti bagagli o con il portafoglio pieno è facile da individuare. Una volta arrivato, usa la carta di credito appena puoi. Al giorno d’oggi, anche negli angoli più remoti del mondo, puoi trovare facilmente degli sportelli automatici (ATM). La maggior parte di essi accetta Visa e Mastercard, quindi puoi prelevare contanti in qualsiasi parte del mondo e beneficiare di un buon tasso di cambio. Prima di partire, assicurati di informare il tuo banchiere per evitare qualsiasi sospetto di frode quando prelevi denaro. Non dimenticare di chiedere il tuo limite di prelievo autorizzato all’estero, perché potrai negoziarlo allo stesso tempo. Infine, porta con te una seconda carta bancaria, nel caso in cui non potessi più utilizzare la prima.
Stipulare un’assicurazione sanitaria all’estero prima di partire
Prima di partire, è importante pensare anche alla tua salute. Mondassur è qui per aiutarti, con la sua gamma di piani di assicurazione sanitaria internazionale. A seconda del tuo profilo, Mondassur ti consiglierà di trovare l’assicurazione sanitaria all’estero più adatta alla tua situazione. Inoltre, la maggior parte delle polizze Mondassur include la copertura sanitaria per le spese di Covid-19.
Dove e come posso cambiare la mia valuta?
Ci sono diversi posti dove puoi cambiare la tua valuta. Puoi rivolgerti alla tua banca tradizionale, a patto che tu le dia un preavviso sufficiente (qualche giorno) in modo che abbia il tempo di raccogliere la somma richiesta nella nuova valuta. Come gli uffici di cambio, anche le banche hanno dei tassi di cambio che stabiliscono autonomamente. Puoi anche acquistare valuta da siti di vendita di valuta online. Puoi pagare con carta di credito o bonifico bancario. Sia nel tuo paese d’origine che in quello di destinazione, puoi rivolgerti a un ufficio di cambio. Tutto ciò che devi fare è richiedere una transazione di cambio manuale e il cambio di banconote o valute in valute diverse sarà immediato. Fai attenzione ai tassi di cambio in ogni caso e alle spese o commissioni quando effettui la transazione. Le commissioni possono essere particolarmente elevate presso gli uffici di cambio perché sfruttano la loro posizione. Questo accade soprattutto negli aeroporti, nelle stazioni ferroviarie e nelle zone turistiche. In generale, a prescindere dal paese, i tassi di cambio migliori si trovano nelle banche e negli uffici postali. Puoi anche rivolgerti agli agenti di cambio “ufficiali”. Sono molto popolari, soprattutto in America Centrale, e spesso applicano tassi molto buoni, a volte molto più alti di quelli di mercato. In questi casi devi essere particolarmente vigile. Fai attenzione anche alle banconote false e non esitare a ricontare la valuta. Effettua queste transazioni in aree ad alto traffico, non in luoghi isolati.
Cosa devo fare se mi rimane della valuta straniera dopo il mio ritorno?
Come primo passo, non esitare a condividere queste informazioni con le persone che conosci e che hanno intenzione di trasferirsi all’estero o di viaggiare nel tuo stesso Paese. Puoi anche visitare i forum di viaggiatori o le applicazioni che consentono lo scambio di valuta tra individui. È il caso dell’applicazione WeSwap, ad esempio, che funziona con una carta MasterCard multivaluta. L’applicazione applica una commissione compresa tra l’1 e l’1,4%. In alternativa, puoi restituire la tua valuta straniera a un ufficio di cambio o alla tua banca, che prenderà anche una commissione, ma molto più alta, se la valuta è convertibile all’estero, il che non è il caso per tutte le valute.
Come posso trasferire valuta estera dall’estero?
Ci sono diversi obblighi legali da rispettare, a seconda del paese in cui ti trovi. Trasferire denaro in un paese europeo raramente pone problemi, ma non è detto che ciò avvenga in tutti i paesi. Per evitare di incorrere in sanzioni, verifica con le autorità competenti del paese ospitante. In ogni caso, trasferire denaro dall’estero a un conto europeo ha un costo. Le spese variano a seconda della banca e del paese da cui si effettua il trasferimento. In generale, devi tenere conto delle commissioni applicate dalle banche dell’ordinante e del destinatario, di eventuali commissioni di intermediazione, delle spese di gestione e del tasso di cambio applicato dalla banca. Il tasso di cambio dipende da ogni banca. Ad esempio, nel 2018 il tasso di cambio medio è stato del 7,1% per un trasferimento di 200 dollari. Per conoscere i tassi applicati dalla tua banca, chiedi al tuo consulente bancario. Quando effettui un bonifico, scegli se farlo nella valuta del paese ospitante o in euro. Un bonifico dall’esterno dell’Unione Europea verso un conto europeo può comportare spese di ricezione, soprattutto se vuoi cambiare valuta. Ad esempio, se ti trovi a New York e vuoi trasferire dollari in euro. Le commissioni di ricezione applicate dalle principali banche europee variano da 15 a 25 euro per bonifico.
Il tempo necessario per completare un trasferimento dipende dalla banca coinvolta nella transazione. Non esiste un limite di tempo massimo stabilito dalla normativa.
Norme che regolano il rimpatrio di fondi dall’estero
Per quanto riguarda il trasferimento di fondi, le norme sono severe per evitare qualsiasi rischio di evasione fiscale o di riciclaggio di denaro. Oggi è possibile trasferire liberamente i capitali all’estero, ma solo previa dichiarazione. Le persone soggette a questo obbligo sono tutti coloro che entrano o escono dall’UE e che desiderano effettuare trasferimenti superiori a 10.000 euro senza passare per una banca. Questo obbligo si applica anche alle famiglie, alle coppie o a qualsiasi altra persona che abbia un interesse reciproco, quando i loro fondi raggiungono i 10.000€. Se effettui questo tipo di trasferimento senza dichiararlo intenzionalmente, rischi una multa pari al 50% della somma trasferita, oltre alla confisca della somma totale. Se non hai fatto la dichiarazione solo per dimenticanza, puoi avvalerti del “diritto all’errore”. In questo caso, dovrai rettificare la tua situazione con il Service de Traitement des Déclarations Rectificatives. Dovrai comunque pagare una multa, ma potrai negoziarla se agisci in buona fede. Una volta arrivato nel Paese ospitante, dovrai dichiarare la tua valuta estera compilando una dichiarazione doganale. Se non dichiari la valuta all’arrivo, rischi anche una multa pari al 25% dell’importo totale della valuta trasportata e la confisca della stessa. Puoi trovare tutti i dettagli sulle situazioni che richiedono una dichiarazione e fare la tua dichiarazione alle autorità doganali del tuo paese. A seconda del paese ospitante e del paese di residenza, devi dichiarare anche tutte le operazioni di trasferimento di denaro che hai effettuato dall’estero. Devi quindi dichiarare i trasferimenti di fondi da o verso l’estero, così come i conti bancari che hai all’estero. Ad esempio, se torni nel tuo Paese d’origine, devi dichiarare tutti i conti che hai aperto o chiuso all’estero. Verifica con le autorità del tuo Paese se sei soggetto a questo obbligo.
Che tipo di trasferimento di valuta posso effettuare?
Esistono tre tipi principali di trasferimento di valuta:
– Contratti spot: Questi contratti ti permettono di effettuare un trasferimento immediato di valuta.
– Contratti a termine: i contratti a termine ti permettono di fissare ora un tasso di cambio per un trasferimento che avverrà in una data successiva. Poiché i tassi di cambio cambiano continuamente, questo tipo di contratto è utile per evitare che il tasso di cambio sia sfavorevole per te. Con un contratto a termine, saprai esattamente quanto riceverai prima della data del trasferimento.
– Pagamenti regolari: se hai bisogno di trasferire il tuo stipendio su base regolare, le opzioni di pagamento regolare possono essere la soluzione perfetta per te. Puoi fare in modo che i fondi vengano trasferiti automaticamente su base regolare (ad esempio, se converti il tuo stipendio in un pagamento mensile).
Per un bonifico che include diversi tipi di valuta (cioè che include la conversione di valuta) al di fuori dell’area SEPA (verso un paese al di fuori dello Spazio Economico Europeo), puoi scegliere tra 3 opzioni:
– Bonifico BEN (beneficiario): tutte le spese di bonifico sono a carico del beneficiario. Pertanto deve pagare le commissioni delle banche coinvolte. Le spese vengono detratte direttamente dall’importo versato.
– Bonifico OUR: tutti i costi sono a carico del mittente. Spetta al mittente pagare le commissioni bancarie e gli intermediari.
– Bonifico SHARE: l’ordinante paga le commissioni e le spese relative alla sua banca e il beneficiario paga le commissioni e le spese relative alla sua banca. L’ordinante e il beneficiario condividono anche i costi di intermediazione.
Anche in questo caso, il tempo di esecuzione del trasferimento dipende da ogni banca.
Devo passare dalla mia banca per trasferire la valuta?
Prima di affidare i tuoi pagamenti internazionali alla tua banca, devi sapere che esistono delle alternative che possono farti risparmiare tempo e denaro. Le banche ti offriranno sicuramente un tasso di cambio più basso e un livello di servizio meno personalizzato. Un broker specializzato, invece, può farti risparmiare.
I vantaggi offerti variano da broker a broker, ma il principio è generalmente lo stesso: – tassi di cambio migliori; – commissioni di trasferimento ridotte o nulle; – trasferimenti più rapidi; – un servizio clienti attento e personalizzato.
Come faccio a scegliere il broker giusto per trasferire denaro all’estero?
Ci sono molti broker tra cui scegliere. Quindi, dopo aver considerato le opzioni di cui sopra, potrebbe valere la pena di parlare direttamente con un broker per discutere delle tue esigenze specifiche prima di aprire un conto. Mondassur consiglia di utilizzare una società specializzata nella compravendita di valuta, come Transferwise, Transfermate, Western Union e altre. Oltre ai tassi di cambio competitivi e al livello di servizio offerto, è ovviamente fondamentale garantire che i trasferimenti di denaro avvengano in totale sicurezza. I nostri assicurati utilizzano questo tipo di piattaforma per pagare i premi dell’assicurazione sanitaria internazionale.
Nuove soluzioni per trasferire il tuo denaro all’estero
Sempre più start-up sviluppano piattaforme per le transazioni online. I trasferimenti sono più veloci ed economici. Queste piattaforme offrono anche nuovi servizi, come i conti multivaluta che permettono di pagare in diverse valute. Queste neo-banche vengono remunerate con commissioni sulle transazioni o con abbonamenti mensili. TransferMate, ad esempio, offre questo tipo di trasferimento di denaro internazionale. La piattaforma applica tassi di cambio reali e le spese di transazione sono trasparenti.
Questa soluzione può essere particolarmente utile per gli espatriati che viaggiano più volte all’anno o per i professionisti che si recano spesso all’estero.
