Les assurances accompagnant votre carte de crédit (Visa, Mastercard, American Express) ressemblent plus à des contrats d’assistance qui vous assistent en cas d’incidents, pour une courte durée sans vous offrir une couverture santé très importante et en aucun cas si vous restez plus de 3 mois consécutifs. Elles ne couvrent pas les épidémies et donc ne couvrent pas les frais médicaux liés Covid-19. Mondassur propose de nombreuses assurances voyage pour compléter votre assurance carte de crédit et vous assurer à l’étranger pour les nombreuses situations où votre carte de crédit ne vous couvrira pas. Vous pouvez demander un devis gratuit pour une assurance voyage et voir les détail des garanties en ligne.
Si vous voulez être bien couvert, nous vous conseillons de les utiliser en complément d’une assurance voyage spécifique. Sans rentrer dans trop de détails, nous allons vous donner les grandes lignes des prestations proposées.
Les principales prestations via votre carte de crédit
Attention : Cette analyse n’est pas exhaustive et n’a aucune valeur juridique. Par ailleurs, certaines garanties ont pu être mises à jour par les organismes bancaires sans être encore intégrées dans notre présentation. Nous vous conseillons de toujours vous renseigner auprès de votre organisme bancaire pour connaître en détails leurs garanties proposées. Les garanties pour une carte Visa, Mastercard ou autres cartes de crédit sont très différentes selon la banque qui vous fournit la carte et le « niveau » de la carte. Les cartes basiques offrent des garanties extrêmement limitées.
Voici les grandes lignes de la couverture concernant
Personnes assurées
Il s’agit en général du titulaire de la carte, de son conjoint ou concubin, des enfants à charge fiscalement âgés de moins de 25 ans et des ascendants et descendants. Il faut savoir que pour les cartes Visa, le conjoint et enfants à charge sont couverts même s’ils n’accompagnent pas le détenteur de la carte. Alors que pour la carte Mastercard « standard » notamment, la famille du titulaire doit l’accompagner pour bénéficier de la prestation. Ainsi si vous voyagez avec des amis ou pour des raisons professionnelles et que vous n’avez pas acheté vous-mêmes votre billet, aucune garantie ne s’appliquera.
Durée de la couverture
Les garanties des cartes de crédit prennent effet le jour de la souscription (sous certaines conditions) pendant toute la durée de validité de celles-ci jusqu’à résiliation automatique ou renouvellement de la part du titulaire dans le pays de résidence. Si vous effectuez un séjour à l’étranger, les garanties d’assistance ne sont applicables que pour les 90 premiers jours. Cette condition peut varier d’une carte à l’autre selon le type de garantie (assistance ou assurance) si le séjour doit durer plus longtemps pour des raisons spécifiques (décès, invalidité dus à un accident pendant le séjour), pour la « Visa Premier », les garanties d’assurances s’appliquent les 180 premiers jours du séjour.
Attention : si votre séjour dépasse 3 mois votre carte de crédit « standard » ne vous couvrira pas. En effet, vous ne serez plus considéré comme un simple voyageur. Il est très facile de prouver que votre séjour est supérieure à la durée autorisée et l’assurance vous demandera les justificatifs correspondants. Si vous ne pouvez pas les fournir, vous ne serez pas indemnisé.
Etendue territoriale de la couverture
Pour les cartes Visa « standards » et « premier », vous serez couvert dans le monde entier, sans franchise kilométrique pendant vos séjours professionnels ou privés, dans votre pays de résidence (si vous êtes résident français : France métropolitaine dont la Corse, Monaco, Andorre, DOM TOM et COM) ou hors de votre pays de résidence, pour la garantie assistance. En ce qui concerne la garantie assurance, elle s’applique à plus de 100 Km du domicile ou du lieu de travail habituel. Pour les cartes Mastercard et American Express, l’assistance ne nécessite pas de franchise kilométrique, sauf pour la « Gold » Amex avec laquelle vous serez couverts qu’à partir de 50 Km de chez vous pour l’assistance de votre véhicule, l’assistance médicale et les frais de rapatriement, et à partir de 100 Km de votre domicile dans le monde entier pour la garantie véhicule de location.
Conditions d’application des garanties
La garantie assistance s’applique dès la souscription de la carte de crédit pour maladie, blessure, décès, poursuites judiciaires à l’étranger et aide à la poursuite du voyage.
La garantie assurance s’applique dès lors que vous avez réglé vos prestations de voyages et autres achats liés à celui-ci avec votre carte de crédit, en cas d’incidents de voyage (retards avions, train, bagage) et d’accidents de voyage (décès, invalidité). Cela peut varier d’une carte à l’autre. Attention si vous n’avez pas réglé vous-même l’achat de votre voyage.
Montant des frais de santé pris en charge
Les plafonds proposés par les cartes de crédit sont dérisoires par rapport aux frais médicaux qui peuvent être engagés dans certains pays étrangers comme aux USA, c’est pourquoi il est vivement conseillé de prendre une assurance complémentaire. Vos frais de santé vous seront remboursés jusqu’à un plafond de 11.000€ pour Visa et Mastercard avec en plus une franchise de 50€ pour l’une et 75€ pour l’autre. La carte Visa Premier dispose d’un plafond plus élevé (155.000€) avec une franchise de 50€. Les cartes Amex ont un plafond de remboursement de 9200€. Par exemple avec une franchise de 50€, si la consultation d’un médecin vous coûte 60€, vous ne serez remboursé qu’entre 0 et 10€ avec votre carte bancaire
Sachez également que pour exemple, une hospitalisation pour appendicite (1 nuit) peut vous couter jusqu’à 40 000$. Voyez par vous-même que les plafonds de la carte bancaire sont très faibles par rapport à aux assurances internationales de Mondassur avec des plafonds allant de 500 000€ à plus d’1.000.000€.
Prestations d’assistance
De manière générale, les garanties offertes par les différentes cartes de crédit couvrent quasiment les mêmes prestations :
- La prise en charge des frais de transport et d’hôtel pour un proche en cas d’hospitalisation de l’assuré de plus de 10 jours (« Visa Premier » 125€/jour pendant 10 jours jusqu’à 375€ au-delà, « Platinum Mastercard » 250€/jour pendant 10 jours jusqu’à 750€ au-delà).
- Le rapatriement et accompagnement jusqu’au domicile ou lieu d’hospitalisation des enfants de moins de 15 ans.
- Le retour anticipé en cas d’hospitalisation de plus de 24 heures ou de décès d’un proche (prise en charge des billets Aller/Retour).
- L’envoi de médicaments.
- Le rapatriement de corps en cas de décès au cours du séjour.
- L’assistance juridique à l’étranger.
Garantie annulation de voyages
La garantie annulation de voyages n’est, en général, pas offerte avec les cartes « standards ». La carte Visa Premier offre cette garantie plafonnée à 5.000€ avec un remboursement de 200€ par assuré si l’annulation est faite 30 jours avant le départ. Les frais d’annulation sont pris en charge par les cartes Amex Gold et Platinium à hauteur de 4.500€ à 10.000€ par assuré et par an. La « Platinum Mastercard » rembourse jusqu’à un plafond de 10.000€.
Garantie retard d’avion ou bagages
Les cartes « standards » n’offrent en général pas de dédommagement pour couvrir les frais de première nécessité lorsque votre avion ou vos bagages sont retardés. La Visa Premier offre 250€ à partir de 4 heures de retard par voyage. Les cartes Amex vous dédommagent entre 150€ (« carte bancaire personnelle ») et 800€ (platinium) pour le retard des bagages, et entre 100€ et 200€ pour le retard des avions. L’assurance retard pour les Mastercards couvre les frais entre 250€ (Gold) et 500€ (Platinum).
Vol ou détérioration de bagages
Les cartes standards ne vous dédommagent pas. La carte Visa Premier vous couvre jusqu’à 800€ par bagage avec une franchise de 70€. La carte « Platinium » Amex, garantie les effets personnels en cas de vol, perte ou détérioration à hauteur de 2000€ par voyage. Pour la carte « Platinum » Mastercard, le plafond est à 3200€ par an.
Le capital décès ou invalidité
L’application de cette garantie est en général soumise à l’utilisation de votre carte pour acheter votre titre de transport. L’accident ayant provoqué le décès ou l’invalidité doit être survenu pendant le voyage qui doit être un voyage « garanti » par l’assureur (vérifiez bien les conditions d’application pour chaque carte). Il peut s’agir d’un voyage en transports publics ou en véhicules de location. La carte Mastercard verse jusqu’à 95.000€ (transport public) et 46.000€ (véhicule de location). Les cartes Visa Premier et Gold Mastercard versent en cas de décès ou invalidité jusqu’à 310.000€ par famille et par événement.. Les cartes Gold Amex et Platinum Mastercard couvrent respectivement jusqu’à 300.000€ et 620.000€ par famille et par sinistre.
La responsabilité civile
Vous n’êtes pas couvert avec les cartes bancaires standards. La carte Visa Premier et Platinum Mastercard vous couvrent à hauteur de 1.525.000€ par événement pour tous les dommages matériels et corporels causés à des tiers. La carte Amex Platinium vous couvre jusqu’à 2.000.000€ pour des dommages matériels et corporels causés à autrui pendant un voyage.
N’oubliez pas que s’il y a accident, 1,5M€ dans certains pays comme les Etats-Unis partent très vite entre les frais médicaux, les frais juridiques…etc.
Garanties spécifiques
Pour bénéficier de ces garanties, vous devez souscrire en général des assurances complémentaires. Pour conclure, les garanties d’assistance et d’assurance de votre carte bleue varient selon le type de carte. Si vous n’avez pas soit une carte Visa Premier, Platinium Mastercard ou Gold Mastercard, il nous semble obligatoire même pour des séjours de moins de 90 jours de souscrire une assurance voyage complémentaire surtout pour des pays à coût médical élevé comme les Etats-Unis, le Canada et de nombreux pays d’Asie et d’Amérique latine.
