Cubrir tus gastos sanitarios en el extranjero con un seguro para expatriados o de viaje

Los costes reales son los importes en que incurre un particular por gastos de asistencia sanitaria. Una parte de los costes reales puede ser reembolsada por el régimen obligatorio, y otra parte puede estar cubierta por el seguro de enfermedad complementario. La proporción reembolsada por esta última depende del nivel de cobertura suscrito. El importe de ambos reembolsos no puede superar los costes reales incurridos.

Las compañías de seguros suelen reembolsarte en función de la tasa de reembolso de la Seguridad Social.

Ejemplo: Si una compañía de seguros te reembolsa el 300% de la base de reembolso de la Seguridad Social, sólo recibirás 69 euros por una consulta con un médico de cabecera, porque la tarifa estándar de una consulta es de 23 euros, es decir, 23*300% = 69 euros. En países con costes médicos elevados, como Estados Unidos, este tipo de gasto médico puede ascender a más de 150 dólares. Es esencial que te reembolsen en función de tus gastos reales.

La Tarjeta Sanitaria Europea te permite estar cubierto de tus gastos médicos en uno de los siguientes países 27 Estados miembros de la UE, Islandia, Liechtenstein, Noruega, Suiza o el Reino Unido en las mismas condiciones y con la misma tarifa (gratuita en algunos países) que las personas aseguradas en ese país. La TSE es gratuita y tiene una validez de 2 años.

Las tarjetas las expiden los servicios de seguro médico de tu país.

Para más información: sitio web de Assurance Maladie.

¿Cómo funciona la Tarjeta Sanitaria Europea?

La TSE cubre la asistencia médica y los tratamientos necesarios en función de tu estado de salud. Basta con que lo presentes a un profesional de la sanidad pública (médico, hospital, etc.) y tus gastos médicos quedarán cubiertos de acuerdo con las normas de la seguridad social y la legislación de tu país de expatriación. Sin embargo, si viajas específicamente a un país miembro con el único fin de recibir tratamiento médico, no se aceptará tu TSE: los tratamientos programados no están cubiertos en el extranjero.

¿Cómo obtengo una TSE?

Ponte en contacto con tu caja de enfermedad para solicitar uno al menos dos semanas antes de tu partida. No se requiere ningún documento para expedir la tarjeta. Si te vas menos de dos semanas después de solicitar la tarjeta, tu caja de enfermedad puede expedirte un certificado provisional de cobertura que acredite tu derecho. Este certificado es válido durante tres meses y puede utilizarse hasta que recibas tu tarjeta TSE.

¿Cuáles son las limitaciones de la Tarjeta Sanitaria Europea?

• No sustituye al seguro de viaje. No cubre la asistencia sanitaria privada ni gastos como un vuelo de vuelta a tu país de origen o la pérdida o robo de bienes;
• No cubre el coste de ningún tratamiento médico que hayas programado en otro país de la UE;
• En ningún caso garantiza la gratuidad de los servicios. Como los sistemas sanitarios difieren de un país a otro, algunos servicios gratuitos en tu país pueden no estar disponibles en otros.

La Tarjeta Sanitaria Europea no sustituye al seguro de enfermedad internacional. Los gastos se reembolsan en función de las tarifas y la legislación vigentes en el país de expatriación. Como los sistemas sanitarios varían de un país a otro, se recomienda encarecidamente que contrates un seguro médico internacional para tu tranquilidad.

La renovación tácita significa que, salvo que nos notifiques lo contrario, el contrato se renovará automáticamente.

¿Qué es un contrato tácitamente renovable?

Un contrato tácitamente renovable es aquel que se renueva automáticamente por un año más cuando vence. Es decir, no es necesario que las partes contratantes manifiesten su voluntad de renovarlo.
En materia de seguros, los contratos de duración determinada suelen incluir una cláusula tácita de renovación. La renovación del contrato puede preverse en interés de las partes contratantes.

¿Puedo oponerme a la renovación tácita?

La Ley Chatel (Ley nº 2005-67 de 28 de enero de 2005) refuerza la protección de los asegurados al obligar a las aseguradoras a facilitar información. También establece plazos estrictos para el procedimiento. Cualquier objeción del asegurado a la renovación tácita de su contrato debe hacerse por carta certificada.
Debes recibir un recordatorio claro de la opción de no volver a comprometerte a más tardar dos semanas antes de la fecha límite para rescindir tu contrato.

¿Cómo funciona la Ley Chatel?

La ley Chatel ofrece nuevas opciones para rescindir contratos. Hay 3 escenarios posibles:

• la aseguradora cumple su obligación y recibes una carta informándote de la posibilidad de rescindir el contrato dentro del plazo legal, es decir, 15 días antes de que finalice el plazo de preaviso. Puedes rescindir tu contrato antes de que finalice el plazo de preaviso, transcurrido el cual estarás sujeto a renovación automática.
• recibes la notificación de rescisión pocos días antes de que finalice el plazo de preaviso. Dispones entonces de 20 días a partir de la fecha de envío de la notificación de vencimiento para rescindir el contrato.
• la aseguradora no respeta la norma, no envía ninguna carta o no cumple los plazos legales. Puedes rescindir el contrato en cualquier momento mediante carta certificada con acuse de recibo. Si ya has pagado la prima, el asegurador debe reembolsarte el importe pagado de más.

Sin embargo, debes saber que la ley Chatel sólo se aplica a los contratos tácitamente renovables para particulares fuera de sus actividades profesionales, y no se aplica a los seguros de vida, los seguros de fallecimiento ni los contratos colectivos. Por último, no olvides que, una vez cancelada la póliza, es importante encontrar un nuevo seguro médico para seguir cubierto.

La CFE (Caisse des Français de l’Etranger) es una organización privada que funciona a la misma escala de reembolso que la Seguridad Social.

¿A quién afecta la CFE?

Creado en 1978, el CFE, como su nombre indica, está para ayudar a los franceses que viven en el extranjero. Te reembolsa una parte del tratamiento a cambio de una cotización trimestral calculada en función de tus ingresos, edad y situación familiar.
Puedes elegir entre el seguro «1er euro» (sin CFE) y el seguro complementario al CFE.

Otras personas también pueden unirse al CFE:

Los nacionales de un país perteneciente al Espacio Económico Europeo (EEE) o Suiza, cuando estén expatriados fuera de su país;
Otros extranjeros, fuera de su país y empleados por una empresa que haya afiliado a su personal a la CFE.

Se aplica a los trabajadores expatriados, a los autónomos, a las personas que no trabajan, a los pensionistas y a los estudiantes.
¿Qué seguros ofrece CFE?

El CFE cubre 3 riesgos:

Salud: enfermedad, maternidad e invalidez.
Riesgos profesionales: accidentes de trabajo y enfermedades profesionales
Vejez: jubilación

Funcionan de forma independiente y deben suscribirse por separado. No tienes que contratar los 3; puedes elegir el seguro que necesites.
CFE: protección para todos

Todos los expatriados pueden afiliarse al CFE, independientemente de su nacionalidad.

• su situación familiar y profesional durante su expatriación
• su país de residencia
• su edad
• su estado de salud

No tienes que rellenar un cuestionario médico antes de inscribirte. Y no hay exclusiones para los gastos sanitarios.
Es aconsejable que te afilies al CFE lo antes posible, ya que existe un periodo de espera si te afilias más de tres meses después del inicio de tu expatriación. Este periodo es :

Tres meses para los menores de 45 años.
Seis meses para los mayores de 45 años.

CFE: protección permanente

El CFE garantiza la continuidad de los derechos con el sistema de seguridad social francés. A su regreso a Francia, los afiliados se reintegran inmediatamente en su régimen de seguridad social.

Los límites de la CFE: contratar un seguro de enfermedad complementario

La Caja de los Franceses del Extranjero sólo cubrirá una parte de tus gastos sanitarios en el extranjero, como los gastos de hospitalización o de consulta con un médico de cabecera o un especialista.
Sólo reembolsa en función de la tarifa convencional, y no tiene en cuenta el coste de los gastos realizados en el extranjero. Para cubrir la diferencia, es esencial contratar un seguro adicional para expatriados, sobre todo en países donde los gastos médicos son elevados.

El visado Working Holiday (WHV) permite a los viajeros trabajar y/o viajar por un país durante un periodo de un año.

Se trata de un visado de inmigración temporal, válido durante un máximo de doce meses -o hasta veinticuatro meses en Canadá para los nacionales franceses- y sólo para jóvenes nacionales de los países firmantes.

¿Por qué ir a una WHV?

Hay una serie de motivos o condiciones que pueden impulsarte a acogerte a una WHV:

• La oportunidad de descubrir nuevos países
• No estás obligado a haber encontrado ya un trabajo antes de marcharte.
• Esto te permite crear y desarrollar tu propia red personal y profesional
• Adquiere también experiencia profesional en el extranjero y mejora tus competencias

¿Qué países ofrecen visados para una WHV?

Los franceses tienen acceso a 15 destinos: Australia, Nueva Zelanda, Canadá, Argentina, Brasil, Chile, Colombia, Corea del Sur, Japón, México, Perú, Rusia, Taiwán, Uruguay, Hong Kong y Ecuador. En todos estos destinos, sólo Australia y Nueva Zelanda tienen cuotas ilimitadas. Por tanto, son los destinos más accesibles.

Los belgas tienen acceso a 5 países (Australia, Canadá, Nueva Zelanda, Corea del Sur y Taiwán).

¿Cuáles son los requisitos para el visado?

Las condiciones pueden variar de un país a otro, sobre todo en cuanto a la edad y el cupo de personas aceptadas. En general, las condiciones son las siguientes:

• No debes tener ya una WHV en el país en cuestión. Sin embargo, existe una excepción para Australia, que permite a los pvtis solicitar un nuevo visado.
• Debes tener entre 18 y 30 años. Canadá, Australia y Argentina permiten expedir visados a los viajeros menores de 35 años.
• Nacionalidad francesa y pasaporte francés en vigor
• No debes tener hijos a tu cargo durante tu estancia.
• Tener un billete de ida y vuelta o ahorros suficientes para poder financiarlo
• Disponer de recursos suficientes para mantenerte cuando llegues al país socio, mientras buscas trabajo. El calendario de estos ahorros varía según el acuerdo bilateral.
• tener un seguro de viaje que cubra al menos los gastos de hospitalización, enfermedad y repatriación

El WHV ofrece a muchos estudiantes y otras personas la posibilidad de estudiar y trabajar al mismo tiempo. El seguro WHV facilita los viajes de un país a otro a un precio razonable.

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Como parte de un pago seguro, el número de tu tarjeta bancaria, la fecha de caducidad y el criptograma se encriptan durante la transmisión para protegerte y garantizar que ningún dato se transmite sin encriptar por Internet. Mondassur utiliza el sistema 3D Secure.

Con «3D Secure», Visa y Mastercard han consolidado los pagos en línea. Cuando realices un pago en línea, se te pedirá un código 3D Secure para verificar que eres el titular de la tarjeta y protegerte en caso de robo de tus datos bancarios.

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El país de origen es el país del que procedes. En general, es el país de nacionalidad.

Para algunos expatriados que adquieren otra nacionalidad, su país de origen será el de su «1ª» nacionalidad. Hoy en día, cada vez más personas tienen más de una nacionalidad, si así lo autorizan los países en cuestión. En este caso, la gente tiende generalmente a utilizar el que mejor se adapta a sus necesidades.

Para obtener un presupuesto de seguro médico internacional de MONDASSUR, debes indicar tu país de origen y tu país de destino.

Cubre los daños corporales y materiales causados a terceros.

Ejemplo: Rompes un espejo en una tienda, hiriendo a un cliente. El taller tiene derecho a reclamarte una indemnización a ti y a la persona a la que has lesionado. Tu responsabilidad civil cubrirá estos daños físicos y materiales.

En los seguros de viaje, la cobertura de responsabilidad civil se limita a la vida privada (no a la cobertura de responsabilidad profesional) y no se aplica, por ejemplo, a tu coche de alquiler, para el que debes contratar un seguro de responsabilidad civil vinculado al coche.

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Una franquicia es la cantidad que no te reembolsarán, sean cuales sean tus gastos.
Ejemplo: Vas al dentista y la consulta cuesta 75 euros. Si tu franquicia es de 30 euros, se te reembolsarán los 45 euros restantes. El reembolso dependerá del contrato que hayas suscrito, y puede cubrir la totalidad o parte de los 45 euros restantes.