Los seguros que vienen con tu tarjeta de crédito (Visa, Mastercard, American Express) son más bien contratos de asistencia que te ayudan en caso de incidentes, durante un breve periodo sin ofrecerte una cobertura sanitaria muy amplia, y en ningún caso si te quedas más de 3 meses consecutivos. No cubren epidemias y, por tanto, no cubren los gastos médicos relacionados con el Covid-19. Mondassur ofrece una amplia gama de seguros de viaje para complementar el seguro de tu tarjeta de crédito y cubrirte en el extranjero de las muchas situaciones en las que tu tarjeta de crédito no te cubre. Puedes solicitar un presupuesto gratuito de seguro de viaje y ver los detalles de la cobertura en línea.
Si quieres estar bien cubierto, te aconsejamos que los utilices además del seguro de viaje específico. Sin entrar en demasiados detalles, te haremos un resumen de los servicios que se ofrecen.
Los principales servicios disponibles a través de tu tarjeta de crédito
Nota: Este análisis no es exhaustivo y no tiene valor jurídico. Además, algunas garantías pueden haber sido actualizadas por las organizaciones bancarias, pero aún no se han incluido en nuestra presentación. Te aconsejamos que consultes siempre con tu banco los detalles de la cobertura que ofrecen. La cobertura de Visa, Mastercard y otras tarjetas de crédito varía mucho según el banco que te proporcione la tarjeta y el «nivel» de la misma. Las tarjetas básicas ofrecen una cobertura muy limitada.
He aquí un esquema de la cobertura
Asegurados
En general, se trata del titular de la tarjeta, su cónyuge o pareja, los hijos a cargo menores de 25 años a efectos fiscales, y los ascendientes y descendientes. Hay que tener en cuenta que, para las tarjetas Visa, el cónyuge y los hijos a cargo están cubiertos aunque no acompañen al titular. Para la tarjeta Mastercard «estándar», en particular, la familia del titular debe acompañarle para poder beneficiarse del servicio. Por tanto, si viajas con amigos o por negocios y no has comprado tu propio billete, no se aplicará la garantía.
Duración de la cobertura
La cobertura de la tarjeta de crédito entra en vigor el día de la compra (sujeta a determinadas condiciones) durante todo el periodo de validez de la tarjeta hasta su cancelación o renovación automática por el titular en el país de residencia. Si estás en el extranjero, la cobertura de asistencia sólo se aplica durante los primeros 90 días. Esta condición puede variar de una tarjeta a otra en función del tipo de cobertura (asistencia o seguro). Si la estancia debe durar más tiempo por motivos específicos (fallecimiento, invalidez por accidente durante la estancia), para la tarjeta «Visa Premier», la cobertura del seguro se aplica durante los 180 primeros días de la estancia.
Atención : si tu estancia supera los 3 meses, tu tarjeta de crédito «estándar» no te cubrirá. De hecho, ya no se te considerará un simple viajero. Es muy fácil demostrar que tu estancia es superior a la autorizada, y la compañía de seguros te pedirá los documentos pertinentes. Si no puedes aportarlos, no te indemnizarán.
Cobertura territorial
Para las tarjetas Visa «estándar» y «premier», estarás cubierto en todo el mundo, sin franquicia de kilometraje durante tus estancias profesionales o privadas, en tu país de residencia (si eres residente francés: Francia continental incluida Córcega, Mónaco, Andorra, DOM TOM y COM) o fuera de tu país de residencia, para la cobertura de asistencia. La cobertura del seguro se aplica a más de 100 km de tu domicilio o de tu lugar de trabajo habitual. Para las tarjetas Mastercard y American Express, no hay franquicia por kilómetro para la cobertura de asistencia, excepto para la tarjeta Amex Oro, con la que sólo estarás cubierto a partir de 50 km de tu domicilio para los gastos de asistencia al vehículo, asistencia médica y repatriación, y a partir de 100 km de tu domicilio en cualquier parte del mundo para la cobertura de vehículos de alquiler.
Condiciones de aplicación de las garantías
La cobertura de asistencia se aplica desde el momento de la compra de la tarjeta de crédito para enfermedad, lesiones, fallecimiento, procedimientos judiciales en el extranjero y ayuda para continuar tu viaje.
La cobertura del seguro se aplica desde el momento en que has pagado tus servicios de viaje y otras compras relacionadas con tu tarjeta de crédito, en caso de incidentes de viaje (retrasos en aviones, trenes, equipajes) y accidentes de viaje (fallecimiento, invalidez). Esto puede variar de una tarjeta a otra. Ten cuidado si no has pagado tú mismo el viaje.
Importe de los gastos sanitarios cubiertos
Los límites máximos ofrecidos por las tarjetas de crédito son irrisorios en comparación con los gastos médicos que pueden producirse en algunos países extranjeros, como Estados Unidos, por lo que te aconsejamos encarecidamente que contrates un seguro adicional. Tus gastos médicos se reembolsarán hasta un máximo de 11.000 euros para Visa y Mastercard, con una franquicia de 50 euros para la primera y de 75 euros para la segunda. La tarjeta Visa Premier tiene un límite superior (155.000 euros) con una franquicia de 50 euros. Las tarjetas Amex tienen un límite de reembolso de 9.200 euros. Por ejemplo, con una franquicia de 50 euros, si una consulta médica te cuesta 60 euros, con tu tarjeta bancaria sólo te reembolsarán entre 0 y 10 euros.
También debes saber que, por ejemplo, la hospitalización por apendicitis (1 noche) puede costarte hasta 40.000 €. Puedes comprobar por ti mismo que los límites de las tarjetas bancarias son muy bajos en comparación con las pólizas de seguro internacional de Mondassur, con límites que oscilan entre 500.000 y más de 1.000.000 de euros.
Servicios de asistencia
En general, las garantías que ofrecen las distintas tarjetas de crédito cubren prácticamente los mismos servicios:
- Pago de los gastos de transporte y hotel de un familiar cercano si el asegurado es hospitalizado durante más de 10 días («Visa Premier» 125 €/día durante 10 días hasta 375 € más allá, «Mastercard Platinum» 250 €/día durante 10 días hasta 750 € más allá).
- Repatriación y acompañamiento al lugar de residencia u hospitalización de menores de 15 años.
- Regreso anticipado en caso de hospitalización de más de 24 horas o fallecimiento de un familiar cercano (billetes de ida y vuelta cubiertos).
- Envío de medicamentos.
- Repatriación del cuerpo en caso de fallecimiento durante la estancia.
- Asistencia jurídica en el extranjero.
Garantía de cancelación del viaje
La cobertura de cancelación de viaje no suele ofrecerse con las tarjetas «estándar». La tarjeta Visa Premier ofrece esta cobertura , hasta un máximo de 5.000 euros, con un reembolso de 200 euros por asegurado si la cancelación se realiza 30 días antes de la salida. Las tarjetas Amex Oro y Platinium cubren los gastos de anulación hasta un máximo de 4.500 a 10.000 euros por asegurado y año. La tarjeta Mastercard Platinum reembolsa hasta 10.000 euros.
Cobertura de retraso de vuelo o equipaje
Las tarjetas «estándar» no suelen ofrecer indemnizaciones para cubrir los gastos básicos cuando tu avión o equipaje se retrasan. Visa Premier ofrece 250 euros por retrasos de 4 horas o más por trayecto. Las tarjetas Amex te indemnizan entre 150 euros («tarjeta bancaria personal») y 800 euros (platino) por retrasos del equipaje, y entre 100 y 200 euros por retrasos del avión. El seguro de retraso de las tarjetas Mastercard cubre gastos de entre 250 euros (Oro) y 500 euros (Platino).
Robo o daños en el equipaje
Las tarjetas estándar no te compensan. La tarjeta Visa Premier te cubre hasta 800 euros por equipaje, con una franquicia de 70 euros. La tarjeta Amex Platinum cubre los efectos personales en caso de robo, pérdida o daños hasta 2.000 euros por viaje. Para la tarjeta Platinum Mastercard, el límite es de 3.200 euros al año.
Capital pagadero en caso de fallecimiento o invalidez
En general, la aplicación de esta cobertura está supeditada a la utilización de tu tarjeta para comprar el billete. El accidente causante del fallecimiento o la invalidez debe haberse producido durante el viaje, que debe ser un viaje «garantizado» por la aseguradora (consulta las condiciones de aplicación de cada tarjeta). El viaje puede ser en transporte público o en coche de alquiler. Mastercard paga hasta 95.000 euros (transporte público) y 46.000 euros (coche de alquiler). Las tarjetas Visa Premier y Mastercard Oro pagan hasta 310.000 euros por familia y evento en caso de fallecimiento o invalidez. Las tarjetas Amex Oro y Mastercard Platino cubren hasta 300.000 y 620.000 euros, respectivamente, por familia y siniestro.
Responsabilidad civil
No estás cubierto con las tarjetas bancarias estándar. Las tarjetas Visa Premier y Mastercard Platinum te cubren hasta 1.525.000 euros por suceso por todos los daños materiales y personales causados a terceros.
La tarjeta Amex Platinium te cubre hasta 2.000.000 de euros por daños materiales y personales causados a terceros durante un viaje. No olvides que, en caso de accidente, 1,5 millones de euros en algunos países como Estados Unidos se van muy rápido, entre gastos médicos, honorarios de abogados, etc.
Garantías específicas
Para beneficiarte de estas garantías, generalmente tienes que contratar un seguro adicional. En conclusión, la cobertura de asistencia y seguro que ofrece tu tarjeta de crédito varía según el tipo de tarjeta que tengas. Si no tienes Visa Premier, Platinium Mastercard o Gold Mastercard, creemos que es esencial que contrates un seguro de viaje adicional, incluso para estancias inferiores a 90 días, sobre todo para países con costes médicos elevados, como Estados Unidos, Canadá y muchos países asiáticos y latinoamericanos.
