Pagar una hipoteca en el extranjero, transferir tu pensión, repatriar tus ingresos en el extranjero a una cuenta bancaria en tu país de origen o echar una mano a un familiar: hay muchas razones para transferir divisas. Y cuando llegas a un nuevo país, no siempre sabes dónde y cómo cambiar tu moneda extranjera por la moneda local. En Mondassur, sabemos que los expatriados siempre buscan una solución que les ahorre el máximo tiempo y dinero, sin estrés. Así que aquí tienes algunos consejos para cambiar y transferir tu moneda en un nuevo país.
Antes de partir, una de las primeras cosas que debes hacer es investigar el tipo de cambio actual de las divisas. Para ello, puedes utilizar un motor de búsqueda o sitios web especializados. Por ejemplo, XE te permite convertir todas las divisas y averiguar el tipo de cambio actual. Esto te permitirá comparar los distintos tipos de cambio que ofrecen las oficinas de cambio. Cada oficina de cambio es libre de fijar su propio tipo y comisión. Por ejemplo, para cambiar dólares a euros, el tipo de cambio puede variar hasta un 10%, según la marca. Es aconsejable cambiar tu moneda antes de viajar al extranjero. Así te asegurarás de tener ya algo de dinero en efectivo a mano, que podrás utilizar para coger un taxi cuando llegues. Sin embargo, tampoco lleves demasiado dinero en efectivo. Esto te convierte en un blanco fácil, porque un viajero con mucho equipaje o la cartera llena es fácil de detectar. Una vez allí, utiliza tu tarjeta bancaria en cuanto puedas. Hoy en día, incluso en los rincones más remotos del mundo, puedes encontrar fácilmente cajeros automáticos (ATM). La mayoría aceptan Visa y Mastercard, así que puedes sacar dinero en cualquier parte del mundo y beneficiarte de un buen tipo de cambio. Antes de salir, asegúrate de comunicárselo a tu banco para evitar cualquier sospecha de fraude cuando saques dinero. No olvides preguntar por tu límite de retirada autorizado en el extranjero, ya que puedes negociarlo al mismo tiempo. Por último, lleva contigo una segunda tarjeta bancaria, por si ya no puedes utilizar la primera.
Contratar un seguro médico en el extranjero antes de salir
Antes de partir, también es importante pensar en tu salud. Mondassur está aquí para ayudarte, con su gama de planes de seguro médico internacional. En función de tu perfil, Mondassur te asesorará para encontrar el seguro médico en el extranjero adecuado a tu situación. Además, la mayoría de las pólizas de Mondassur incluyen cobertura sanitaria para los gastos de Covid-19.
¿Dónde y cómo puedo cambiar mi moneda?
Hay varios lugares a los que puedes acudir para cambiar tu moneda. Puedes acudir a tu banco tradicional, siempre que le avises con suficiente antelación (unos días) para que tenga tiempo de reunir la suma necesaria en la nueva moneda. Al igual que las oficinas de cambio, los bancos también tienen tipos de cambio que ellos mismos fijan. También puedes comprar divisas en sitios de venta de divisas por Internet. Puedes pagar con tarjeta de crédito o por transferencia bancaria. Tanto en tu país de origen como en el de destino, puedes pasar por una oficina de cambio. Lo único que tienes que hacer es solicitar una operación de cambio manual, y el cambio de billetes o divisas a otras monedas será inmediato. Presta atención a los tipos de cambio en todos los casos y a los cargos o comisiones cuando hagas la transacción. Las comisiones pueden ser especialmente altas en las oficinas de cambio porque se aprovechan de su ubicación. Esto ocurre sobre todo en aeropuertos, estaciones de tren y zonas turísticas. Por regla general, sea cual sea el país, los mejores tipos de cambio se encuentran en bancos y oficinas de correos. También puedes recurrir a los agentes de cambio «oficiales». Son muy populares, sobre todo en Centroamérica, y a menudo cobran tipos muy buenos, a veces mucho mejores que los del mercado. Debes estar especialmente atento en estos casos. Ten cuidado también con los billetes falsos, y no dudes en volver a contar moneda. Realiza estas transacciones en zonas muy transitadas, no en lugares aislados.
¿Qué debo hacer si me sobra moneda extranjera después de mi regreso?
Como primer paso, no dudes en compartir esta información con personas que conozcas y que estén planeando mudarse al extranjero o viajar al mismo país que tú. También puedes visitar foros de viajeros o aplicaciones que permiten el intercambio de divisas entre particulares. Es el caso de la aplicación WeSwap, por ejemplo, que funciona con una tarjeta MasterCard multidivisa. La aplicación cobra una comisión de entre el 1 y el 1,4%. Alternativamente, puedes devolver tu moneda extranjera a una oficina de cambio o a tu banco, que también cobrarán una comisión, pero mucho más alta, si la moneda es convertible en el extranjero, lo que no ocurre con todas las monedas.
¿Cómo transfiero divisas desde el extranjero?
Hay una serie de obligaciones legales que debes cumplir, dependiendo del país en el que te encuentres. Transferir dinero a un país europeo rara vez plantea problemas, pero no es necesariamente así en todos los países. Para evitar sanciones, consulta a las autoridades competentes de tu país de acogida. En cualquier caso, transferir dinero del extranjero a una cuenta europea tiene un coste. Los gastos varían según el banco y el país desde el que hagas la transferencia. En general, tienes que tener en cuenta las comisiones cobradas por los bancos del remitente y del destinatario, las comisiones de intermediación, los gastos de gestión y el tipo de cambio aplicado por el banco. El tipo de cambio depende de cada banco. Por ejemplo, en 2018, el tipo de cambio medio fue del 7,1% para una transferencia de 200 ¤. Para conocer los tipos que aplica tu banco, pregunta a tu asesor bancario. Cuando haces una transferencia, eliges si quieres hacerla en la moneda de tu país de acogida o en euros. Una transferencia desde fuera de la Unión Europea a una cuenta europea puede conllevar gastos de recepción, sobre todo si quieres cambiar de moneda. Por ejemplo, si estás en Nueva York y quieres transferir dólares a euros. Los gastos de recepción que aplican los principales bancos europeos varían entre 15 y 25 euros por transferencia.
El tiempo necesario para completar una transferencia depende del banco que intervenga en la operación. No hay un plazo máximo establecido por la normativa.
Normativa que regula la repatriación de fondos del extranjero
En cuanto a la transferencia de fondos, la normativa es estricta para evitar cualquier riesgo de evasión fiscal o blanqueo de dinero. Hoy en día, es posible transferir libremente capitales al extranjero, pero sólo con una declaración. Las personas sujetas a esta obligación son todas las que entran o salen de la UE y desean hacer transferencias de más de 10.000 euros sin pasar por un banco. Esta obligación también se aplica a las familias, parejas o cualquier otra persona que tenga un interés mutuo, cuando sus fondos sumen 10.000 euros. Si realizas este tipo de transferencias sin declararlas intencionadamente, te arriesgas a una multa del 50% de la suma transferida, así como al decomiso de la suma total. Si no has hecho la declaración por mero olvido, puedes acogerte a tu «derecho a equivocarte». En este caso, tendrás que rectificar ante el Servicio de Tramitación de Declaraciones Rectificativas. Tendrás que pagar una multa, pero puedes negociarla si actúas de buena fe. Una vez que llegues a tu país de acogida, deberás declarar tus divisas rellenando una declaración de aduanas. Si no declaras tus divisas una vez llegues, también te arriesgas a una multa del 25% del importe total de las divisas transportadas y a la confiscación de las mismas. Puedes encontrar todos los detalles de las situaciones que requieren una declaración y hacer tu declaración a las autoridades aduaneras de tu país. En función de tu país de acogida y de residencia, también deberás declarar las operaciones de transferencia de fondos que hayas realizado desde el extranjero. Por tanto, debes declarar las transferencias de fondos hacia o desde el extranjero, así como las cuentas bancarias que tengas en el extranjero. Por ejemplo, si regresas a tu país de origen, debes declarar las cuentas que hayas abierto o cerrado en el extranjero. Consulta a las autoridades de tu país para saber si estás sujeto a esta obligación.
¿Qué tipo de transferencia de divisas puedo hacer?
Hay tres tipos principales de transferencia de divisas:
– Contratos al contado: Estos contratos te permiten hacer una transferencia de divisas inmediata.
– Contratos a plazo: Los contratos a plazo te permiten fijar ahora un tipo de cambio para una transferencia que tendrá lugar en una fecha posterior. Como los tipos de cambio cambian constantemente, este tipo de contrato es útil para evitar que el tipo te sea desfavorable. Con un contrato a plazo, sabrás exactamente cuánto recibirás antes de la fecha de la transferencia.
– Pagos regulares: Si necesitas transferir tu salario de forma regular, las opciones de pago regular pueden ser la solución perfecta para ti. Puedes disponer que los fondos se transfieran automáticamente de forma periódica (por ejemplo, si conviertes tu salario en un pago mensual).
Para una transferencia que incluya varios tipos de divisa (es decir, que incluya la conversión de divisas) fuera de la SEPA (a un país que no pertenezca al Espacio Económico Europeo), puedes elegir entre 3 opciones:
– Transferencia BEN (Beneficiario): todos los gastos de transferencia corren a cargo del beneficiario. Por tanto, deben pagar las comisiones de los bancos implicados. Los gastos se deducen directamente del importe pagado.
– NUESTRA transferencia: todos los gastos corren a cargo del remitente. Corresponde al remitente pagar las comisiones de los bancos y a los intermediarios.
– Transferencia SHARE: el remitente paga las comisiones y gastos relativos a su banco y el beneficiario paga las comisiones y gastos relativos a su banco. El remitente y el beneficiario también comparten los gastos de intermediación.
También en este caso, el tiempo de ejecución de la transferencia depende de cada banco.
¿Tengo que pasar por mi banco para hacer una transferencia de divisas?
Antes de confiar a tu banco tus pagos internacionales, debes saber que existen alternativas que pueden ahorrarte tiempo y dinero. Sin duda, los bancos te ofrecerán un tipo de cambio más bajo y un nivel de servicio menos personal. Un intermediario especializado, en cambio, puede ahorrarte dinero.
Las ventajas que ofrece varían de un intermediario a otro, pero el principio suele ser el mismo: – mejores tipos de cambio; – comisiones de transferencia reducidas o nulas; – transferencias más rápidas; – servicio de atención al cliente personal y atento.
¿Cómo elijo el corredor adecuado para transferir dinero al extranjero?
Hay muchos corredores entre los que elegir. Así que, una vez consideradas las opciones anteriores, puede merecer la pena hablar directamente con un corredor para discutir tus necesidades particulares antes de abrir una cuenta. Mondassur recomienda que utilices una empresa especializada en la compra y venta de divisas, como Transferwise, Transfermate, Western Union y otras. Además de los tipos de cambio competitivos y el nivel de servicio ofrecido, es esencial, por supuesto, garantizar que las transferencias de dinero se realizan con total seguridad. Nuestros asegurados utilizan este tipo de plataforma para pagar sus primas de seguro médico internacional.
Nuevas soluciones para transferir tu dinero al extranjero
Cada vez más empresas de nueva creación desarrollan plataformas para realizar transacciones online. Las transferencias son más rápidas y baratas. Estas plataformas también ofrecen nuevos servicios, como cuentas multidivisa que te permiten pagar en distintas monedas. Estos neobancos se remuneran mediante comisiones sobre las transacciones o mediante suscripciones mensuales. TransferMate, por ejemplo, ofrece este tipo de transferencia internacional de dinero. La plataforma aplica tipos de cambio reales de mercado y las comisiones por transacción son transparentes.
Esta solución puede ser especialmente útil para los expatriados que viajan varias veces al año o para los profesionales que se desplazan con frecuencia al extranjero.
