Before you leave for Switzerland, have you thought about taking out expatriate health insurance? Mondassur can help you choose the right supplementary insurance for your insurance needs in Switzerland.
- Political system : Semi-direct democracy
- Capital : Berne
- Surface area : 41,285 km²
- Population : 7.4 million
- Languages spoken : German, French, Italian, Romansh
- Currency : Swiss franc
The Swiss healthcare system
Le système de santé suisse est autant connu pour son efficacité que pour sa complexité. Placée au centre des préoccupations de la population, la santé est un enjeu important pour les citoyens qui se prononcent régulièrement sur le sujet. Connu pour être l’un des systèmes les plus performants au monde, disposant d’infrastructures à la pointe de la technologie et d’un personnel de pointe : l’espérance de vie en Suisse est très élevée. Cependant, le coût de l’accès au soin l’est aussi.
How does the Swiss healthcare system work?
Le système de santé suisse est un système dit fédéré car il s’articule autour de différents acteurs du système de santé : la Confédération, les cantons et les communes. La Confédération détermine le montant de la franchise, les cantons déterminent les prestations fournies par les hôpitaux, les salaires et les plannings de travail du personnel des hôpitaux. Une assurance santé privée de base (organisée par la loi fédérale sur l’assurance-maladie LAMal) est obligatoire pour toute personne vivant sur le territoire suisse. Les assurances privées sont complémentaires et en conformité avec l’assurance de base. Elles viennent couvrir les assurés des soins dentaires, ou séjours à l’hôpital en chambre privée par exemple. Les assurances maladies suisses se financent via des primes calculées indépendamment du revenu. Elles se calculent « par tête » : des critères tels que l’âge, le sexe et le canton.
Local insurance in Switzerland
1) Health insurance and maternity benefits
Health insurance comprises compulsory care insurance and optional daily allowance insurance. It is possible for health insurers to offer supplementary insurance not governed by the Federal Health Insurance Act.
Conditions d’affiliation
Anyone living in Switzerland must take out health insurance within 3 months of arrival. You choose your insurer.
Here are the different types of health insurance:
- L’assurance maladie de base : « l’assurance obligatoire des soins » (AOS) proposée par toutes les caisses maladie. Les prestations sont identiques quelle que soit la caisse maladie (hospitalisation en chambre commune, soins ambulatoires) cependant, l’assurance maladie ne couvre pas les soins dentaires.
- Le « Managed Care HAM » : ce modèle permet un libre choix du médecin de famille selon une liste fournie par votre assureur. Vous serez toujours tenu de consulter celui-ci en premier.
- Le « Managed Care HMO » : un HMO offre en plus un réseau de soin avec des tarifs applicables plus économiques. Ce qui signifie que votre médecin fera toujours partie d’un réseau de soin. Si vous nécessitez des soins complémentaires, il vous enverra vers un spécialiste pouvant faire partie de son réseau de soin.
Les prestations maladies
Sickness benefits include general sickness, accident and congenital disability benefits and cover :
- Examens, traitements et soins dispensés (ambulatoires, en hôpital, établissement médico-social par des médecins ou sur mandat médical)
- Analyses, médicaments
- Séjour en secteur C à l’hôpital (chambre semi-privée)
- Des mesures de prévention effectuées par un médecin
- Participation aux frais de cures balnéaires, frais de transport et frais de sauvetage
- Mesures de réadaptation, prescrites par un médecin
In the event of hospitalization, adults and young adults no longer in training must pay a contribution of 15CHF per day of hospitalization.
Most dental treatments are not reimbursed by compulsory insurance.
2) Les assurances locales couvrent-elles les résidents permanents et travailleurs suisses à l’étranger?
LAMal offers different insurance cover depending on the destination. These plans all have one thing in common: they cover more or less only emergency medical treatment at a rate often well below 100%. Medical treatment or the purchase of medication on your own initiative (without the intervention of the fire department or other emergency services) will not be covered by LAMal outside Europe.
Comment consulter un médecin généraliste ou spécialiste en Suisse?
Consulting a general practitioner, a specialist or even a medical practitioner in Switzerland has never been easier. Since the advent of websites and apps, you can book a consultation online with the practitioner of your choice. There’s the Doctolib app and the Onedoc site, which is exclusively reserved for the Swiss medical structure, where you can book the consultation of your choice.
Exemples du coût de soins médicaux en Suisse
- Consultation chez un médecin généraliste : 110 CHF
- Visite chez un pédiatre : 200 CHF
- Prestation chez un dentiste : 150 CHF
- Séance chez un physiothérapeute : 200 CHF
- Hospitalisation + nuit : 10,000 CHF
- Accouchement : 5280 CHF
- Césarienne après 33 semaines : 7500 CHF
- Opération de l’appendicite : 6675 CHF
Costs incurred during hospitalization are very difficult to anticipate, as they vary according to several criteria:
- Le nombre de médecins et de membres du personnel impliqués dans les soins du patient
- Le matériel utilisé en fonction des besoins du patient
- L’état de santé du patient
- Les complications éventuelles pouvant survenir durant le séjour
- Le confort souhaité par le patient (division commune, privée ou semi-privée)
- Le canton et l’établissement choisi par le patient (les prix étant variables d’un canton à l’autre et d’un établissement à l’autre)
In addition, there is a minimum charge of 150CHF per day for a semi-private ward (rising to 300CHF depending on the canton) and a minimum charge of 300CHF for a private room.
Quelques exemples d’hôpitaux pour les expatriés en Suisse
- Hôpital universitaire de Zurich
- Centre Hospitalier Universitaire Vaudois (Lausanne)
- Les Hôpitaux Universitaires de Genève
- Niversitätsspital Bâle
Les réseaux de soins en Suisse
There are numerous care networks in Switzerland, often organized around the cantons to maximize the efficiency of the small-scale care system. What’s more, these networks enable us to charge lower rates and provide faster access to care. These include the Haut-Léman, Nord Broye, Côte and Lausanne healthcare networks.
Le service des urgences en Suisse
In order to be as efficient as possible, the Swiss emergency system takes the form of a “rescue chain” (SC). Composed of 5 links: emergency assistance by witnesses, emergency call, lay first aid, professional rescue and transport to the appropriate hospital and hospital treatment. You can call the emergency number 112. You’ll be taken care of immediately, depending on the urgency of your situation. From first aid to emergency hospitalization, you’ll be taken care of very quickly by this chain. The ambulance service is 144.
Comment soigner vos enfants en Suisse ?
The paediatric service in Switzerland is highly developed. It offers a high level of service and follow-up. However, the cost of a consultation is high (on average 200CHF per hour), as a consultation often involves a basic fee plus a fee for every 5 minutes. You can book consultations with a paediatrician on the Onedoc website.
Grossesse et accouchement en Suisse
Ultrasound, MRI and CT scans can be performed in ultrasound practices, radiology and imaging institutes or hospitals. It all depends on whether you choose a public or private institution, and which ones your insurance company partners with. Appointments can be made by telephone or via the Onedoc website.
Examples of the cost of medical examinations during pregnancy in Switzerland :
- Échographie : entre 130 et 400 CHF
- IRM : entre 450 et 1600 CHF
- Scanner : entre 300 et 1200 CHF
There are free family services available to women who have just become mothers:
- Consultation des sages-femmes : pesée du bébé, réponse aux questions.
- Journée porte ouverte pour jeunes mères au foyer.
A woman with only basic health insurance will not be able to choose her doctor during childbirth. The insurance only covers the cost of accommodation in a general ward. From the thirteenth week of pregnancy until eight weeks after the birth, all expenses will be reimbursed, including prenatal consultations, ultrasounds etc…
Generally, you will benefit from 7 prenatal consultations, 2 ultrasounds, a stay in a semi-private room and a check-up 6 to 8 weeks after delivery.
Faut-il prendre une assurance santé en Suisse ?
Switzerland has one of the best healthcare systems in the world, but it is also one of the most expensive. Compulsory basic health insurance covers part of your medical expenses. However, when it comes to more extensive surgery, medical costs will skyrocket. Without supplementary insurance, the deductible and co-payment will reach exorbitant amounts, so taking out health insurance is essential. That’s why we’re learning more about foreign healthcare systems every day, and Switzerland is one of them. Our sole aim is to offer you the most appropriate insurance contracts for your situation.
Quelle assurance santé pour la Suisse ?
What we recommend is that you take out private international insurance, which will cover you at better reimbursement rates than the compulsory Swiss basic insurance.
What’s more, your hospitalization costs will be covered at 100% wherever you travel, unlike Swiss compulsory insurance, which is only competitive within Europe. Indeed, in foreign countries where the cost of access to healthcare is very high, it is essential to be insured for 100% of the actual costs incurred.
You can also count on GoldExpat health insurance for Switzerland to take care of your routine medical expenses abroad. They are reimbursed at 90% or 80% (depending on the formula chosen). This includes GP and specialist consultations, check-ups and medication.
Finally, GoldExpat covers repatriation to your home country if necessary, whether you’re in Switzerland or on the other side of the world. Not at 50% as provided by Swiss health insurance, but at 100% of actual costs.
